个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标。个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。

个人理财过程大致可分为五个步骤：

评估理财环境和个人条件；

制定个人理财目标；

制定个人理财规划；

执行个人理财规划；

监控执行进度和再评估。

银行的理财产品种类较多，不同理财产品的投资起点不同，建议咨询银行客服。