商业银行的信用创造指的是商业银行将款项贷给用户，用户拿到贷款的款项之后，又将钱款存入另一个银行之中，这一整个过程就被叫做信用创造，在信用创造之时，由于整个过程可以不断重复，因此经济市场中就会出现派生存款，派生存款的数额会远远超过原生存款。商业银行的信用创造受到银行资金总额、央行准备金率等的影响。
信用创造基本条件
1、部分准备金制度：银行每收到一部分资金，都要向央行缴纳准备金，银行的准备金率能够直接影响信用创造，准备金率越高，银行的现金就越少，产出的派生资金也就越少；
2、非现金结算制度：许多商户在进行结算时，并不是收取现金，而是通过银行刷卡或者支票进行支付，如果用户是在银行领取现金后再去购买商品，那么这笔已经取出去的资金就不会有派生存款。