不以家庭拥有的房子数量认定，二套购房家庭只要还清贷款记录，再次购房申请按揭也将按照首套房的首付比例认定。
大多数城市公积金贷款的住房数量认定是认贷不认房，住房数量需要通过央行征信系统和住房公积金管理系统查询认定。
另外，小产权房产，商业公寓，是否属于认房认贷？
这个要根据当地政策来认定，一般有红本的小产权国土局是能查得到的。
因此在入手前，请了解清楚当地政策，有不清楚不懂的可以问！
认房不认贷
不管购房者名下有没有贷款记录，只要证明名下无房，就可以认定为首套。
如果名下已有一套房，无论是否贷款或有无还清，再购买都按照二套来认定。在银行申请按揭时，不会考虑购房者历史贷款记录。
认房认贷
认房指界定二套房时，如果借款人在当地国土局房屋登记系统中，有入系统的登记信息，再购买时，新买的房子就是属于二套或者二套以上。
认贷指在央行征信系统中已登记有房贷记录，认贷指的是你有过几次房贷记录，不管还没还清。
认房认贷指购房申请按揭，只要申请人名下有房或有贷款记录，都界定为二套或以上。
拿深圳购房贷款政策来说：
购房人全国无房贷记录,购房首付款30%！
购房人家庭名下无房但全国有房贷记录,那么首付款比例不低于50%,购买非普通住房的首付款比例不低于60%！
购房人家庭名下在本市拥有1套住房没卖掉,购买普通住房的贷款首付款比例不低于70%,购买非普通住房的首付比例不低于80%！
在一些认房认贷的城市，按揭购房，首付比例是由名下有无房贷记录来界定购买时需要支付的首付款。具体要看当地城市的政策是如何规定。