大家好，这里是“希财课堂每日读财”，我是大财师兄，本期和大家分享的主题是“存款”。
对于以银行存款为主要理财方式的人来说，近段时间可以说是既有好消息又有坏消息。坏消息就是，随着监管层对银行存款的监管力度加强，一些高息存款、创新存款纷纷被叫停，可选择的存款类型少了。而好消息则是，传统定期存款的利率又涨了。
2月份定期存款利率再涨
从去年10月份以来，银行定期存款的平均利率便开启了上涨之势，直到今年2月仍然没停下来。根据某机构监测数据显示， 截至2月末，3个月、6个月、1年、2年、3年和5年期的平均利率分别为1.462%、1.175%、2.041%、2.753%、3.495%和3.2%，相比去年9月均有所上涨，其中3年期的利率涨幅是最大的，涨了16.5BP，并且是连续5个月上涨。
2月份银行定期存款利率之所以还能继续涨，一方面可能是因为春节长假正处在2月份，银行也希望借此机会将大家的年终奖、返乡人员一年的收入等吸收一波，所以很多银行在春节期间都照常营业。
而另一方可能就是一些中小银行因为失去了创新存款这一大揽储利器，又不能再借助三方互联网平台揽储，并且异地揽储也遭到限制，以致揽储压力剧增，所以不得不提高存款利率来增加关注度。
无论是什么原因，能看到存款利率继续上涨，对储户来说都是好事。尤其是在一些高息创新存款没有了之后，以后要存钱又只能选择这些传统类型的存款了，因此其利率的上涨对储户来说更是意义重大。那么，根据现在的存款利率情况，要存钱的话怎么存才最划算呢？
利率上涨后怎么存最划算？
首先，从上面的存款利率情况来看，3年期的存款利率不仅涨幅是最大的，而且在绝对利率上也是最高的，甚至比5年期的存款利率还高。这么看来，如果仅考虑利率的话，存3年期的无疑是最划算的。
有些人可能会不理解，为什么存款期限更长的5年期存款的利率比3年期的还低。这是因为5年期的存款利率没有基准利率的限制，银行定价相对自由。而银行对于5年期的存款似乎也不是很重视，银行也很少会向储户推荐5年期的存款，有些银行甚至会告诉储户没有5年期的存款。正因如此，也就没必要设置一个较高的利率了。
不过，虽然3年期存款的平均利率要高于5年期的，但要说利率最高的存款，还是在5年期的存款中。3年期的存款利率因为受基准利率和行业自律的限制，目前最高也只能到4.125%，即在基准存款利率上上浮50%，而5年期的存款利率最高可达到4.8%以上。
当然，利率能达到4.8%以上的存款，只有很少数的小银行才有，大中型银行里是很难见到的。
其次，如果存款超过20万的，在存钱时可以看看该银行有没有同样期限的大额存单。因为大额存单的利率通常比定期存款要高一些，如果是同一家银行的产品，同一期限的大额存单利率基本上都会比定期存款高。
只不过大额存单并不是想存就能存，需要银行有发行且还有额度才能存，比如5年期的大额存单，在市面上就很少见，所以需要向银行咨询有没有额度。除此之外，大额存单与定期存款并没太大区别，如果能存到，自然比存定期存款更划算。
再次，从上方定期存款的平均利率可以看出，一年期及以下的较短期限的存款，利率相对较低。以前如果要存较短期限的存款，还能有靠档计息存款、周期付息存款这些创新存款可以存，利率也比较高，但现在却基本不能存了。
而如今期限较短同时利率也还行的存款，就只剩下结构性存款还能正常存了。所以如果是打算存较短期限的存款，那就不如放弃存定期存款，存结构性存款。虽然结构性存款的利率不固定，但绝大多时候还是比同期定期存款利率高，即便是1年期以下的也能拿到3%以上的利率。
在银行的创新存款被下架后，按照以上的方法去存钱，应该就是当前的最划算的存钱方式了。
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