大家好，这里是“希财课堂每日读财”，我是大财师兄，本期和大家分享的主题是“银行存款”。
我国目前的总存款超过了200万亿元，其中住户部门存款总额超过了80万亿，我国居民热衷储蓄这不是什么新闻，喜欢在银行存钱的原因也不是因为银行给的利率有多高，也许是国情的影响与理财手段的欠缺导致的。
目前因为各种互联网理财的崛起，银行在存款上面给出的利率虽然不高，但也不能太低，否则会失去竞争力，对于下调存款利率，银行往往是比较谨慎的。
根据银行普通存款衍生出来的产品有很多，其中大额存单可以说是最近一两年时间里面比较火爆的明星产品，原因无它，就是因为大额存单的利率相对来说比较高，唯一的缺点可能就是门槛比较高了。
根据某机构公布的信息来看，在前几日工农中建这四大国有商业银行发行了新一批大额存单。在发行利率上面，四大行的步调比较一致，将3年期与5年期大额存单的利率由基准利率的1.5倍下调到了1.45倍。
目前央行制定的存款基准利率已经很久没有变更过了，根据央行公布的数据来看，目前活期存款的基准利率为0.35％；三个月定期存款的基准利率为1.10％；一年定期存款的基准利率为1.50％；两年定期存款的基准利率为2.10％，三年期及其以上定期存款的基准利率为2.75％。
按照上面的数据来计算，目前四大行将三年期与五年期大额存单的利率变更为基准利率的1.45倍以后，这些期限大额存单的利率约为3.99％左右，不到4％的收益率，相较于此前顶格上浮的利率来说要低上不少。
目前商业银行的存款利率确实不高，但存款也分很多种类，商业银行也有规模大小之分，不同的银行存款利率可能会存在比较大的差别。那么现在去存10万元钱，去哪些银行，选择哪些产品才能拿到最多的利息呢？
如果能达到预期最高收益，毫无疑问目前存款类产品当中，结构性存款的利率是最高的。虽然近期结构性存款再次遭到了严监管，不论是规模还是最高收益率均下滑了一点，但它依旧是存款中的爆款产品，平均预期最高收益约为4.6％。如果能达到这个收益率，买10万一年的利息收入也有4600元了。
但结构性存款的缺点在于它的收益并不稳定，如果出了问题，虽然可以保本，但预期的最低收益也是比较低的。如果想安安稳稳的赚取利息收入，那么选择农商行的普通定存也是一个比较不错的选择。
根据某机构监测的数据来看，农商行的普通定存，大多收益也不会超过4％，但在各大银行中利率相对较高，有个别银行可能有利率较高的存款，去这些银行存10万，一年的收益在4000元左右。
如今各大商业银行的存款利率比较透明，利率高出同行太多的基本上找不到，部分中小银行利率虽然有优势，但也不是特别大。不过对于存款这等保本保息的产品来说，利率能高一点是一点。
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