一、支付宝借呗的计息方式

借呗的利息借款后按日收取的,不用不收费,借呗日利率区间为0.015%-0.06%,因为每个账户综合评估情况不同,所以利率也不同。

我算了一下,按等额本息的方式,分12期还。

万3的日利率,约为年利率10.95%;

万4的日利率,约为年利率14.6%;

万5的日利率,约为年利率18.25%;

万6的日利率,约为年利率21.9%。

借呗一般给到我们的日利率是万4左右,所以年利率在14.6%,如果对比那些万5甚至以上的平台来说,这个费率确实是比较良心的。但是比对银行抵押贷款费率的10%以下来看,借呗的利率还是比较高的。可借呗毕竟用着方便啊。

二、为什么还有人被网贷弄的头破血流?

1、借呗有门槛。

借呗虽然好用,但是并不是所有人都有额度的。

首先,借呗是支付宝根据用户的一些数据综合评估之后,再决定是否给到额度。

其次,就算有些人有额度,但可能也不高,不少用户只有一两千块钱额度。

因此,如果急需用钱,用户要么没有资格,要么额度根本就不够,因此,只能去其他平台了。

2、欲望不止,越借越多,最后掉入以贷养贷的漩涡。

想要的越来越多,但是自己却对还款能力没有准确的认知。

借了多个网贷,拆东墙补西墙,利息如滚雪球一般越积越多。起初其实也还好,但是一旦出点事导致自己无力偿还贷款,借款人就会开始“以贷养贷”,之后利滚利,滚到“头破血流”的状态。

3、陷入套路贷、高利贷的陷阱。

网上还有不少非法借贷平台,这些平台会发布含有“无抵押、无担保、无利息”等虚假信息的宣传广告,并精心设计“套路”吸引用户贷款并以此增高虚假债务。而借款人如果急需用钱是很容易掉路套路贷的陷阱的。

以下是真实的案例:

被害人安某借款6.20万元。因没能力还钱,被害人被带至宾馆拘禁两晚,并被用言语威胁的方式强行要求签下13.60万元的借条。而后,债权人又向法院起诉要求安某偿还13.60万元。

此前,公安部刑事侦查局负责人揭秘了“套路贷”的五大套路:

01伪造民间借贷假象

犯罪嫌疑人往往以小额贷款公司、投资公司、咨询公司、担保公司、网络借贷平台等名义对外宣传,以低利息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵,通过网络、电话、短信、小广告等渠道招揽生意,吸引被害人来借款,签订虚假的借款合同,并把它包装成普通的民间借贷关系,然后以“增加约束力”“违约金”“保证金”“行业规矩”等各种名目骗取受害人签订虚假借款合同、抵押借款合同或者房产、车辆买卖委托书等明显有失公平的各种法律文件,有的还要求受害人办理公证手续。

02制造资金流水痕迹

犯罪嫌疑人将虚高的借款金额转入受害人账户后,形成“账户资金流水与借款合同一致”的证据,然后以快速审核费、信息认证费、账户管理费、风控服务费、中介费等名义收取或变相收取高额的“砍头息”,将转入受害人账户的金额全部或者部分收回,受害人实际获得的只是剩余部分钱款。

03故意制造或者肆意认定违约

犯罪嫌疑人采取还款日故意失联、打电话不接、借款人还背负其他高利贷等借口,故意制造或肆意认定受害人违约,不仅前期偿还金额全部清零,还要求全部偿还虚增债务。虚增债务往往高于本金数倍,甚至数十倍。

04恶意垒高借款金额

在受害人无力偿还情况下,犯罪嫌疑人通过诱骗甚至胁迫,安排指定的关联公司、关联人员或者自扮自演,与受害人签订新的金额更大的虚高借款合同进行“转单平账”“以贷还贷”,层层加码垒高债务金额。

受害人在压力之下饮鸩止渴,貌似解决了燃眉之急,实际上却掉入了“还不清”的断崖式债务深渊。

05软硬兼施侵占财产

当债务垒高到一定金额时,犯罪嫌疑人自行或雇佣社会闲散人员,采取“软暴力”手段侵犯受害人合法权益,滋扰受害人及其近亲属的正常生活,以此施压;或利用虚假合同、欠条、银行转账记录等证据提起民事诉讼,向法院主张所谓的“合法债权”,进而达到侵占受害人财产的目的。

三、实际利率怎么算呢

为了解开各种借款利率换算的困惑,我们可以利用EXCEL的神奇公式IRR。

不同还款方式因为占用本金的时间不同,所以在转化成以一年到期还本付息方式计算的”实际利率”时。需要计算本金的时间成本。而IRR函数就是帮助我们对比资金间时间成本的工具。

大家不理解IRR函数的定义没关系。我们只要知道它能帮我们计算借款的实际利率,会用它计算就可以了。

IRR函数使用其实很简单,我来演示下:A借款10000元,分12期还完,每期894元,那么实际年化利率是多少?

1、固定时间单位是月,总借款10000。每月现金流是-894元。

2、列出每期还款金额之后,直接用IRR公式计算月利率。

3、月利率转换成年利率的公式是=月利率*12。输入公式最后计算出实际年利率。13.18%的年化利率也不低了。

一般贷款前使用IRR公式测算一下,就可以得出各种贷款的实际利率。

如果觉得麻烦,还可以使用有钱花贷款比价神器比价。只要输入分期数和费率,就能快速测算出总费用,通过与有钱花对比,即可知道哪款产品更省钱。

逾期有哪些后果?

网贷早已融入到我们的日常生活中,无论是购房还是买车,在个人财力不足的情况下,很多人会选择贷款。一旦向借款机构借款,就要在规定的时间内还款,忘记还款或恶意欠款都可能会影响到你的个人征信,被当作不良信息记录在案,影响我们未来的借款。

那么贷款逾期的后果有哪些?有哪些小技巧可以避免让自己逾期呢?

四、贷款逾期的后果

1、产生罚息

每家银行机构的政策相同,只要逾期,就会产生罚息,也就是在原先利息的基础上加收一定比例的利息。各家贷款机构的罚息力度都有所不同。

目前不少贷款平台有宽限期,期限不同,但在宽限期内还款,不会视作逾期处理,也不会产生罚息。

2、面临催收

通常贷款未能在缴息日缴清时,银行内部会暂时列为催收款。在欠款初期,贷款平台会打电话进行催收。在规定的时间内补足欠款不会有其他影响。

有的贷款平台除了会进行催收,还会联系你通讯录中的家人和朋友,这会影响你正常的工作和生活。

3、个人征信报告有污点

在宽限期内,如果你未能还款,不少银行或其他贷款机构会将你的逾期记录如实上报人行征信,逾期会在你的个人征信报告上留下逾期记录。

4、影响其他金融活动

一旦逾期并被征信记录在案,在诚信社会的今天,不良信用会对工作和生活产生很多不良影响。未来你在银行贷款或者是办信用卡等从事金融活动都将会受到影响。

以银行贷款为例,银行会查借款人的个人征信报告,以此来判定借款人的信用,如果你的个人征信出现污点,很可能会被银行拒绝贷款。

即便你有机会被银行或其他贷款机构允许贷款,不仅房贷逾期还款要罚息外,还可能无法顺利获得银行房贷的优惠利率,会比信用良好的借款人的贷款利率要高得多。

5、影响自己出国留学

每个借款人的征信情况不一样,“黑户”程度也不同,只有严重到被纳入失信被执行人,上了法院公告名单,才会造成严重的后果,比如孩子不能出国留学、不能就读高收费私立学校等。

根据国际通行的法律,父母的过失不应当让子女承担。但出国留学、就读高收费私立学校等都会涉及到家庭经济情况。父母是银行黑户,家庭经济实力被质疑,这会影响到留学申请程序。

6、无法坐飞机、高铁等交通工具

法律赋予了公民乘坐交通工具的权利,无论是高铁还是飞机,我国公民只要正常购票,就可以乘坐。一般的银行贷款逾期行为,不会影响其乘坐高铁飞机的权利。

如果超过90天仍未偿还银行债务,并被银行提起诉讼,那么,债务人乘坐飞机和高铁的权利将会受限。

7、被银行起诉,被法院执行

如果逾期时间很长,且逾期数额较大,借款人很可能会被贷款机构起诉。一旦被起诉,法院会根据债权人申请而采取财产保全措施,冻结贷款人以及贷款担保人的存款,查封房产车辆等相应财产。

如果有能力而拒不执行生效法律文书,被执行人将会受到法律制裁,包括司法拘留直至承担刑事责任。

五、网贷逾期后,如何上岸?

虽说网络贷款较容易,但如果借款人没有挑选出靠谱的平台,借款之后也没有制定合理的还款计划,很容易会陷入网贷漩涡中。

欠了网贷不要怕,只要借款人可以掌握正确的方法,那么还是比较容易上岸的。

1、主动协商。如果借款人遇到还款困难的情况,千万不要逃避债务,逃避只会使大家的欠款越来越多。建议主动联系贷款机构,将自己的实际困难告诉给贷款机构,并告知自己具备还款的意愿,看平台是否可以通融一下,延长还款的期间,这样可以缓解当前的还款压力。2、厘清财务,制定还款计划。一定要知道你欠了多少钱。许多借款人不知道他们借了多少平台以及欠多少钱。因此,如果你想上岸,一定要整理你的债务,并根据你的实际欠款选择最合适的方法。3、向家人寻求帮助。一旦陷入网贷的漩涡,家人受牵连是不可避免的,很容易就会被爆通讯录,这时候应该主动与他们联系,寻求解决的办法,千万不要逃避。这种情况下得到家人的帮助和支持很重要。大部分借款人都是因为面子才陷入网贷的,此时就不要在意所谓的面子了,唯有上岸才能帮你。4、努力工作。没有收入是万万不可的。努力工作,好好赚钱是最佳途径。必须想办法多赚钱,平时的工作不能丢,还可以想办法做点兼职。

最后,你一定要远离那些和自己收入不相匹配的开支。你不管不顾消费完,剩下的日子,就只能节衣缩食,或被债主一路追杀。

此外,不管你是因为赌博还是乱花钱,都必须改掉自己的坏毛病,从根源杜绝不必要的消费。少抽烟、少喝酒、少下馆子、别买衣服,做个抠门的人,每个月至少能省出上千元。如果戒赌,甚至能减少上百万的开支。

另外,很多人无力偿还贷款大都是被“套路贷”、“高利贷”所导致的,所以学会挑选合适的平台也尤为重要。以后在网贷前要选择好平台,选择靠谱、利率低的平台。比如,BAT旗下的借贷平台就可以,如借呗、微粒贷、有钱花等等。