※保理业务，这是民生银行的又一个业绩增长点。通过07年以来的多元化拓展，民生银行已进入金融租赁，基金公司，信托公司，金融保理（贸易金融的一个分支）等金融服务的子行业。目的是扩大非息收入比重，应对未来的金融脱媒。在这里，除基金公司与信托公司比较成熟以外，金融租赁与贸易金融在我国属于起步阶段，还需要有个培养市场的过程。
什么是保理业务，保理业务其本质上还是以贷款为主，只不过增加了催款、收款和管理、坏账担保等服务。因为付出了服务，所以就应该增加服务费用。
统计资料显示，上半年，民生银行国际保理业务量为2.17亿美元，其中双保理业务量为1.93亿美元，同比增长355%，在国内同业中发生额排名第二位。
对于内地的保理市场，蔡厚毅认为潜力巨大。尽管2007年保理业务量达481亿美元，较2006年成长了154%，但这一业务量还远远不及台湾地区2007年621亿美元的业务量。而根据国际保理商联合会的统计，2007年全球保理业务量已达1.9万亿美元。中行在保理业务上一枝独秀，民生、招商、工行、交行以及一些外资银行等属于第二梯队。
这个统计数据表明，这个业务的发展还有着很大的前途，在目前国内的市场基本上都是中国银行包揽或者说垄断。
民生银行贸易金融事业部总裁林治洪表示，如果监管部门许可，民生银行保理业务二级事业部明后年有可能脱胎成为金融保理公司，以加速实现民生银行作为“贸易银行”定位的步伐。
从这个观点我们可以看出，民生未来的战略定位就是错位经营，走自己“贸易银行”之路。如此，民生就有了一个很好的定位。
一家敢于在组织结构上动手术的企业，注定了他不是个平庸（曾经的过去已经证明）企业。虽然这个改革，虽然这个定位的未来充满着不确定性，但值得一赌！
何况是渐进式改革。
附件：民生银行半年国际保理业务量超过２亿美元
来源：新华社 2008-07-22 10:10
记者从民生银行了解到，今年上半年，民生银行国际保理业务大幅增长，业务量超过2亿美元，居国内银行业中前列。民生银行近日还引进台湾的保理团队，成立保理业务二级事业部。
民生银行近年来对国际保理业务高度重视，其业务量也大幅上升。统计资料显示，上半年，民生银行国际保理业务量为2.17亿美元，其中双保理业务量为1.93亿美元，同比增长355%，在国内同业中发生额排名第二位。
经过大半年的筹备，民生银行贸易金融事业部也终于成功引进来自台湾中租迪和公司的保理团队，并于近日正式成立基于全行公司金融层面上的保理业务二级事业部，这显示了民生银行对保理业务发展的重视。
蔡厚毅介绍，根据国际保理商联合会的统计，2007年全球保理业务量已达1.9万亿美元。目前，中国保理业务处于快速上升期。从综合实力来看，中行在保理业务上一枝独秀，民生、招商、工行、交行以及一些外资银行等属于第二梯队。未来几年内，中国将成为全球最大的保理市场，银行业保理业务也将进行重新洗牌。
民生银行贸易金融事业部总裁林治洪表示，如果监管部门许可，民生银行保理业务二级事业部明后年有可能脱胎成为金融保理公司，以加速实现民生银行作为“贸易银行”定位的步伐。
附件：引进台湾团队 民生银行成立保理二级事业部
2008年07月16日07:36
【作者：韩瑞芸 来源：21世纪经济报道】
筹备大半年，民生银行(600016,股吧)(600016.SH)贸易金融事业部终于成功引进来自台湾中租迪和公司的保理团队，并于近日正式成立基于全行公司金融层面上的保理业务二级事业部。
中租迪和公司是台湾领先的应收账款管理商，而台湾的国际应收账款承购市场规模全球排名第二，仅次于德国。
不仅如此，据民生银行贸易金融事业部总裁林治洪介绍，如果监管部门许可，该保理业务二级事业部明后年有可能脱胎成为金融保理公司——一种专门从事应收帐款业务并可定向吸收存款的非银行金融机构，以加速实现民生银行作为“贸易银行”定位的步伐。
林治洪同时表示，民生银行一直想成立金融保理公司，目前正积极就此事与监管部门沟通，但由于国内尚无保理金融公司先例，相关法律法规也需完善，因此，民生银行具体何时上报筹备申请，仍有待与监管部门进一步沟通。
从汇丰手里抢人才
据林治洪介绍，新成立的保理业务二级部门不是基于贸易金融事业部的二级部门，而是基于整个公司金融层面的二级部门，这显示了民生银行对保理业务发展的重视。人事上，原台湾迪和公司副总经理蔡厚毅将负责该二级部门，另两位原迪和公司骨干也将分别负责市场开拓，以及信贷与风险防范。
据介绍，蔡厚毅从事保理业务18年，先后服务于台湾中租迪和公司、汇丰银行，2001年被迪和公司派驻内地，负责保理业务保理公司的筹划及推动，其间多次对人民银行、银监会及各大商业银行进行过保理培训，对内地保理业务发展有一定的了解。
林治洪表示，一旦时机成熟，民生银行分支行中现已通过国际保理商联合会(FCI)从业资格考试的20余名专业人才也将纳入保理二级部，为民生银行争取成立中国第一批专业保理公司做准备。
2008年上半年，民生银行国际保理业务量为2.17亿美元，其中双保理业务量为1.93亿美元，同比增长355%，在国内同业中发生额排名第二位。
民生银行早有引进国际一流保理团队的想法。因为保理业务重点在于人才，不仅要对企业产品、银行信贷机制以及贸易制度有相当程度的了解，同时也必须熟知国际法律，而这些正是国内银行从业人员非常欠缺的。
不过，民生银行最终能引进台湾中租迪和的团队，与汇丰银行密不可分。2007年1月，汇丰银行公开宣布将以现金交易收购中租迪和旗下的应收账款管理公司——迪和股份有限公司100%的股权。收购完成后，汇丰银行将成为台湾市场最大的国际应收账款管理商。与此同时，汇丰银行公开表示希望该公司45位员工都能全部加入汇丰银行。
但事与愿违。2008年上半年，汇丰银行以2000万美金完成收购迪和公司之际，以副总蔡厚毅为首的三位高管转投民生银行。而这三位保理人才的加入有可能只是个开始。“迪和公司的团队实在是太团结了，如果不是汇丰银行整体收购，民生银行可能根本就没有机会引进人才。”林治洪对记者说。
中国将成全球最大保理市场
林治洪同时对记者表示，看重保理业务，不仅在于其坏账率极低，更能为民生银行公司客户的信用状况提供及时信息。他解释说，保理不是简单的贸易融资工具，而是一项综合性的应收账款管理服务，即针对卖方以赊销方式产生的应收账款提供坏账担保、贴现融资、账款催收、账户管理等综合性的金融服务，银行通过提供保理服务，能够及时察觉企业的生产和经营状况。
“举个简单的例子，如果我们的公司客户接了一份订单，这就产生应收账款。如果这份订单来自于信用不佳或是具有其它不好因素的企业，我们就会理所当然地想到，居然这样的订单都敢接，公司经营状况可能不太好，这便能使银行提前预知客户的生产经营状态。”蔡厚毅对记者说。
据记者了解，民生银行此次引进的先进保理团队来自于台湾中租迪和公司，该公司是台湾最大的租赁公司，业务包括设备租赁、海外融资、应收帐款承购等。2005年底资产总额为9960万美元，约合新台币32亿6400万元，净值为1000万美元。
应该说，成立20余年的迪和公司是非常赚钱的，其一年收入就达2000万美金。在出口应收账款承购业务方面，迪和公司在台湾的市场占有率约为7%左右。而中租迪和集团则表示，出售迪和公司是因为集团国际化脚步加快，但该集团没有银行牌照，不一定能在每一个国家从事应收账款业务，最终则决定出售。
对于内地的保理市场，蔡厚毅认为潜力巨大。尽管2007年保理业务量达481亿美元，较2006年成长了154%，但这一业务量还远远不及台湾地区2007年621亿美元的业务量。而根据国际保理商联合会的统计，2007年全球保理业务量已达1.9万亿美元。
蔡厚毅估算，从国际保理业务看，我国一年外贸出口额高达1.2万亿美元，其中70%以非信用证结算，相当于8400亿美元，若保理业务渗透至10%，便高达840亿美元。由于我国进口额与出口额相近，以上述方法简单估算，进口保理市场份额与出口保理相差无几。
“这还没有算上国内保理市场。总之，未来几年内，中国将成为全球最大的保理市场。”蔡厚毅对记者表示，目前论综合实力而言，中行在保理业务上一枝独秀，民生、招商、工行、交行以及一些外资银行等属于第二梯队。“但这一排名不可能适用于一年后。”蔡厚毅强调说，2008和2009年将是国内保理业务快速上升期，这也意味着行业洗牌即将到来。两三年后，国内保理业务数得上的品牌可能不超过三五家。
【作者：韩瑞芸 来源：21世纪经济报道】
附件：民生银行保理业务专家深入谈“保理”
近期本刊连续登载了两期关于中国民生银行保理业务的介绍，社会反应良好。本期，民生银行保理业务产品经理刘瑞君将针对广大企业友人比较关心的一些问题进行深入介绍。
１．保理业务与应收账款质押贷款异同？
相同点：①有追索权保理和质押贷款的会计处理相同，在企业账上均反映为短期借款；②应收账款均是还款来源，均需对其进行调查分析。
不同点：①产品本质不同。保理业务是基于应收账款转让而提供的综合服务，而后者是一种质押贷款，应收账款仅是一种担保方式，而非转让；②是否通知债务人。前者一般要求通知债务人转让事宜（通知生效原则），而质押贷款通常不会通知债务人；③提供的服务不同。应收账款质押贷款仅解决企业的资金周转问题，银行通常也不提供催款、收款和管理服务；而保理除解决资金周转外，通常还提供应收账款管理（包括催款、收款和管理）、坏账担保等服务；④法律的依据不同。保理主要依据《民法通则》和《合同法》关于债权转让等的规定；应收账款质押贷款主要依据《担保法》的相关规定；⑤收费不同。保理除收取融资利息外，还收取手续费。应收账款质押贷款仅收取融资利息。
２．债权人在什么情况下不可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人？
①根据合同性质不得转让；②按照当事人约定不得转让；③依照法律规定不得转让。
３． 申办保理业务企业需提交资料清单及我行要求
普通授信所需材料：营业执照复印件；企业法人代码证书复印件；税务登计证复印件；贷款卡复印件（提供密码）；公司章程（复印件）；董事会决议（三资企业和股份制企业）；经审计的资产负债表、损益表、现金流量表；保理业务特殊要求材料；购销合同或贸易合同；保理业务申请书；应收账款情况说明；出货单、发票复印件；验收单、对账单。
４． 建筑施工企业为什么不能就应收账款叙做保理业务？
①建筑施工企业应收账款容易产生商业纠纷，质量不稳定；②建筑施工企业应收账款成立的时间很不确定，不是银行可接受的“合格应收账款”；③建筑施工企业应收账款付款时间往往很长，一般不属于银行保理业务范围。
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